Kredyt gotówkowy, a kształtowanie kosztów zobowiązania

Funkcjonowanie na rynku kredytowym to coraz częściej domena standardowego gospodarstwa domowego, nie tylko bardzo dużych właścicieli działalności gospodarczych. Większość kredytobiorców zwraca uwagę na koszt zobowiązania. Czy warto jednak badać tylko koszty kredytu gotówkowego, a może poznać inne warunki przy podpisywaniu umowy? W artykule zobaczysz na jakich zasadach kształtują się koszty kredytów gotówkowych i znacznie lepiej zoptymalizujesz spłatę zobowiązania krótko lub długoterminowego.

Kredyt gotówkowy – niezależnie aspekty kształtowania oferty

Na wiele elementów banki detaliczne oraz parabanki nie mają wpływu, jeżeli chodzi o kształtowanie oferty kredytów gotówkowych. Do jakich czynników niezależnych instytucje finansowe muszą się dopasować, aby uniknąć negatywnych konsekwencji prawnych i nie tylko? Przede wszystkim banki detaliczne (standardowe) odpowiadają przed Narodowym Bankiem Polski (ogólnie bankiem centralnym). NBP kształtuje stopy procentowe (niskie lub wysokie), które rzeczywiście wpływają na poziom spłaty zobowiązania. Niskie stopy procentowe to najczęściej tanie kredyty gotówkowe. Wysokie stopy procentowe to natomiast odwrotna zależność.

Zależności prawne dotyczące kształtowania oferty kredytów gotówkowych

Banki detaliczne muszą przestrzegać również Prawa Bankowego, szczególnie zapisów o analizie kredytobiorcy. Jeżeli kredytobiorca posiada negatywną zdolność kredytową, wtedy nie otrzyma po prostu wypłaty pieniędzy. Ten rynek przejęły oczywiście w pewnym stopniu instytucje pozabankowe, jednak również one przestrzegają zasad ustawy o kredycie konsumenckim. Prawo Bankowe oraz ustawa o kredycie konsumenckim to w pewnym sensie powiązane akty prawne.

Analiza konkurencji

Oczywiście banków detalicznych jest w Polsce sporo, a zmowy cenowe są karane. Z tego powodu oferta kredytów gotówkowych musi kształtować się w obrębie standardowej analizy konkurencji. Zawyżanie stawek i złe praktyki na rynku kredytowym to bardzo szybka droga do utraty zaufania klientów. Z bankami detalicznymi rywalizują przede wszystkim parabanki, a coraz częściej także panele pożyczek społecznościowych i pożyczki udzielane w przestrzeni cywilnej.

Niższe koszty kredytu gotówkowego – kilka podstawowych informacji

Jak widzisz niektóre elementy w świecie udzielania kredytów gotówkowych charakteryzują się stałością. Ani bank, ani klient biorą to, co widzą. A na jakie czynniki masz wpływ, jeżeli chodzi o optymalizację kosztów pożyczki krótkoterminowej? Przede wszystkim duże znaczenie ma wybór instytucji, z którą zamierzasz nawiązać współpracę. Banki detaliczne to najbardziej restrykcyjny obszar, parabanki obsługują bardziej ryzykownych klientów, ale wymagają w zamian większego oprocentowania (rosnące koszty). Masz jeszcze do dyspozycji rynek pożyczek społecznościowych, stosunkowo młody w Polsce, jednak znany w środowisku międzynarodowym (możliwie najniższe koszty, jednak pojawia się wymóg udokumentowania wszystkich dochodów i innych zależności, o które proszą inwestorzy indywidualni). Tani kredyt gotówkowy zależy też od twojej zdolności i historii kredytowej. Przy dużych dochodach, stabilnej sytuacji cywilnej, np. małżeństwo (dywersyfikacja ryzyka), wkładzie własnym masz większe szanse na podpisanie optymalnej umowy.

Co jeszcze?

Dobrze jest zaciągać kredyty gotówkowe z poziomu panelu multimedialnego rachunku osobistego. Wtedy formalności ograniczasz do absolutnego minimum. Teraz widzisz, że konkurencyjność kredytu gotówkowego zależy od naprawdę wielu czynników, niekoniecznie zależnych od ciebie i od pożyczkodawcy.

Jak pożyczyć pieniądze?

Żyjemy dziś w takich czasach, które dają nam szeroką gamę wyboru miejsc, w których możemy pożyczyć pieniądze. Nie trzeba dziś udawać się do banków, weryfikować się za pośrednictwem zaświadczeń z pracy o zarobkach, czy też prowadzić ze sobą popularnego kiedyś żyranta, który mógłby potwierdzić naszą tożsamość i tym samym być wspólnikiem w naszym kredytowaniu. Przecież nie zawsze chcieliśmy, aby ktokolwiek inny wiedział, że pożyczamy pieniądze, a taka sytuacja często wymagała osoby trzeciej. Czy dziś pieniądze pożyczamy w ten sam sposób? Oczywiście że nie! Zatem, jak pożyczać pieniądze?

Kasa jest narzędziem, które przydaje się w życiu, pomimo, iż szczęścia ponoć nie daje. Bez pieniędzy ciężko jest zorganizować wile rzeczy, spełnić niektóre marzenia i cieszyć się pełnią życia. Przecież zapewniają nam one podstawowe standardy naszego życia, bo to za pieniądze kupujemy ubrania, jedzenie i korzystamy z wielu usług, które wymagają interwencji innych ludzi, jak choćby strzyżenie włosów. Podstawowym źródłem, z którego czerpiemy pieniądze, jest praca, ale mamy dziś przecież inne możliwości, które otwierają przed nami odpowiednie źródła finansowania. Taka możliwością dla każdego jest kredyt gotówkowy, który możemy wziąć w bankach, w których mamy konta oszczędnościowe, lub też w innych bankach, które mają swoje placówki w naszych miejscach zamieszkania lub też w okolicach.

Obecnie najlepszym elementem dla finansów jest to, że po kredyty gotówkowe nie musimy udawać się nawet do placówki banku, jeśli nie czujemy takiej potrzeby. Sprawę kredytu możemy załatwić za pośrednictwem internetu, ponieważ dziś wiele banków posiada wirtualne biura, w których możemy załatwić wiele spraw. Pożyczanie pieniędzy może więc mieć miejsce w sieci i za jej pośrednictwem będziemy zweryfikowani. Weryfikacja odbywa się często poprzez dokonanie przelewu na śmieszną kwotę, dzięki czemu nasze dane zawędrują do banku, w którym chcemy pożyczyć pieniądze. Dziś właśnie w ten sposób jest podejmowana weryfikacja naszych danych, a pieniądze, o które się ubiegamy, trafiają na nasze konta nawet w ciągu piętnastu minut.

Warto dziś zweryfikować oferty, jakie przedstawiają nam banki. Każdy ma taką możliwość, ponieważ dla każdego użytkownika internetu zostały stworzone specjalne aplikacje, do których zaliczyć możemy porównywarki kredytowe, dzięki którym będziemy mogli ocenić kredyty wielu banków. Możliwości w takich narzędziach pojawi się nam bardzo dużo, dlatego warto się im wszystkim przyjrzeć i wyciągnąć wnioski dla samego siebie.

Pieniądze można również pożyczyć od rodziny, ale doskonale każdy z nas wie, że nie zawsze wyjdziemy na tym najlepiej. Obecnie zdecydowanie coraz mniej sięgamy po pożyczki do naszych rodzin, a wynika to z konfliktów, przysłowiowego gadania lub też chęci zachowania takiej potrzeby w tajemnicy. Takie argumenty są jak najbardziej odpowiednie, dlatego warto sięgać po kredyty, które mamy na wyciągnięcie ręki i nawet nie musimy wychodzić z domu, aby pieniądze znalazły się na naszym koncie. Takie współczesne rozwiązania pozwalają nam zaoszczędzić czas i oczywiście pieniądze, jeśli musielibyśmy udać się do odległego miasta, aby spotkać się z przedstawicielem banku w placówce.

Każda pożyczka jest obowiązkiem, dlatego ważne jest, aby odpowiednio się do tego zadania przygotować i oczywiście wywiązywać się z postawionych sobie celów i zasad, jakie widnieją na umowie kredytowej. Bez poprawnego respektowania umowy, możemy popaść w pewne kłopoty, z których trudno nam będzie się wyplatać, jeśli będziemy unikać płatności.

Czy warto sięgać po kredyt gotówkowy?

Czy warto sięgać po kredyt gotówkowy? Odpowiedz jest jedna, tak warto sięgać po kredyt gotówkowy, ale należy przy tym pamiętać, że jeżeli już po ów kredyt sięgniemy, to pieniądze, jakie otrzymamy z tytułu przyznanego kredytu gotówkowego powinniśmy wykorzystać w sposób przemyślany i całkowicie rozsądny, ponieważ jeżeli owe pieniądze mielibyśmy po prosty roztrwonić to lepiej byśmy nigdy owych pieniędzy nie brali. W takich sytuacjach później pozostaje tylko niesmak i rozczarowanie. Dlatego pamiętajmy, jeżeli sięgniemy po kredyt gotówkowych i wykorzystamy go w sposób przemyślany i rozsądny to wówczas nasze życie z pewnością się odmieni na lepsze, będzie to moment nowego początku, moment, który zmieni wszystko na bardziej pozytywne. Takie sytuacje miały miejsce już w wielu Polskich rodzinach. To właśnie wszystko sprawia, że dziś kredyty gotówkowe cieszą się tak wysokim stopniem zaufania społecznego i wszystko wskazuje na to, że owe zaufanie będzie nadal wzrastać, to też nie czekajmy i skorzystajmy z kredytu gotówkowego, ponieważ to się najzwyczajniej w świecie nam będzie opłacać. A po pewnym czasie, gdy już spojrzymy wstecz to zrozumiemy, że było warto i będziemy zadowoleni z tej właśnie decyzji, że kiedyś sięgnęliśmy po kredyt gotówkowy i po dodatkowe pieniądze.

Dobrym przykładem kredytu gotówkowe jest kredyt studencki tak dziś mocno i szeroko spopularyzowany. Ale, kredyty gotówkowe to ogólnie wszystkie kredyty, które w całości zostaną nam wypłacone gotówką i co ważne, tylko i wyłącznie gotówką. Innymi słowy możemy napisać, że kredyty gotówkowe to bardzo duża grupa kredytów, istnieje jeszcze druga grupa, są to kredyty bezgotówkowe, nie mniej jednak my skoncentrujmy się teraz na tych kredytach gotówkowych, ponieważ one są dziś w centrum zainteresowania wieli, naprawdę bardzo wielu Polskich rodzin.

Kredyt gotówkowy ze strony http://www.okasa.pl/ jest dobrym rozwiązaniem, na wiele różnego rodzaju sytuacji życiowych, począwszy od problemów finansowych, a skończywszy na chęci wyjechania z rodziną na upragnione wakacje. Kredyt gotówkowy, to rozwiązanie chociażby i na remont mieszkania, jeżeli brakuje nam pieniędzy do tego by go przeprowadzić wystarczy sięgnąć po kredyt gotówkowy a wówczas otrzymamy dodatkowe pieniądze i będziemy mogli ów remont mieszkania przeprowadzić. Dlatego pamiętajmy, jeżeli będziemy potrzebować zastrzyku gotówki wówczas sięgajmy po kredyty gotówkowe z nimi będzie nam łatwiej pokonać wszelkie trudności życiowe, czy to te większe czy już nieco mniejsze. Kredyt nam pomoże.

 

Czy warto pozyskać kredyt gotówkowy – krótki poradnik

Wartość posługiwania się kredytem gotówkowym rośnie w nowoczesnej gospodarce, ponieważ ludzie po prostu niewiele zarabiają, a jednocześnie muszą wydawać nieco więcej, przynajmniej w pewnych okresach życia. Remonty, wakacje, dodatkowe inwestycje, śluby, przyjęcia okolicznościowe, krytyczne zdarzenia to właśnie obszary, w których najczęściej wydaje się środki pozyskiwanie dodatkowo z banków detalicznych lub z parabanków. Możliwość spłaty kredytu można w znaczący sposób podnieść i w artykule nauczysz się tej sztuki, bez większych trudności.

Ocena potrzeb zakupowych

Czasami bywa tak, że człowiek po prostu zapala się na pewien zakup, ale czy jest on faktycznie niezbędny dla twojego przetrwania lub podniesienia wygody gospodarstwa domowego? Nawet gdy chcesz pozyskać produkt w promocji i zaciągasz na niego kredyt, wtedy koszty umowy kredytowej zaczynają przeważać nad opłacalnością pomysłu. Nie zawsze warto zaciągnąć kredyt gotówkowy, ale nie zawsze również należy z niego od razu rezygnować. Po prostu prosta analiza użyteczności w porównaniu do kosztów daje niesamowite wyniki i możliwość podjęcia faktycznie racjonalnych decyzji dla twojej przyszłości ekonomicznej.

Możliwość generowania oszczędności

Jeżeli jesteś w stanie wygenerować w krótkim czasie, np. miesiąc – pół roku wystarczające oszczędności na wybrany zakup konsumpcyjny, wtedy zaciąganie kredytu gotówkowego mija się z celem. W przypadku zakupu telewizora, klasycznego sprzętu AGD/RTV do domu możesz z takim zakupem poczekać i po prostu nazbierać nadwyżki. Często jednak podejście do zbierania oszczędności nie wykazuje dużej efektywności dla gospodarstwa domowego. Wystarczy wskazać, chociażby na rynek nieruchomości, na potrzebę zrobienia remontu, zakupu samochodu lub droższego sprzętu specjalistycznego. Wtedy kredyt gotówkowy to właściwie obowiązkowe źródło gotówki. Niektóre rzeczy jak wskazany sprzęt specjalistyczny weźmiesz bez większych problemów pod postacią leasingu (natychmiastowe korzystanie z urządzenia i możliwość późniejszego taniego wykupu). Jeżeli już zamierzasz pozyskać kredyt gotówkowy, wtedy przyda się ograniczenie dotychczasowych zobowiązań. Zerwij, np. umowy z nieefektywnymi dostawcami usług, np. internetowych i zmień umowę na tańszą, zrezygnuj z telewizora i przesiądź się na telewizję internetową, itp. Manipulacja dotychczasowymi zobowiązaniami bywa tak wydajna, że pozwala bez problemu wpisać do budżet domowego dość wysoką ratę, bez straty dotychczasowej jakości życia. Większość gospodarstw domowych, nawet nie zastanawia się nad czym mogłaby zaoszczędzić. Rodziny rzadko prowadzą faktyczne budżety domowe, a to jednak ogromna przewaga na zmiennym rynku.

Ocena faktycznych kosztów

Kwotę, którą wydasz za pośrednictwem kredytu gotówkowego będziesz musiał spłacić w znacznie większej skali (kapitał + odsetki). Akurat temat odsetek należy bacznie obserwować. Obecnie oferty kredytu gotówkowego możesz porównywać. Każdy pożyczkodawca musi podawać niezbędne informacje o proponowanych przez siebie usługach. Dobrze jest zapoznać się z bezpłatnymi porównywarkami kredytów gotówkowych. W ten sposób zobaczysz, jaka instytucja ma najlepsze oceny i najniższe koszty. Oczywiście nie zawsze najniższe koszty mają znaczenie, ale uczciwość pożyczkodawcy. To najważniejsza sprawa. Uważaj ostatecznie na zbyt duże zabezpieczenia w umowach o kredyt gotówkowy. Czasami lepiej sobie odpuścić niż narazić się na stratę rodzinnego majątku. Czy teraz rozumiesz, co może przynieść kredyt gotówkowy twojemu gospodarstwu domowemu?

Oprocentowanie stałe i zmienne

Pierwszą rzeczą, na którą klient banku zwraca uwagę w przypadku kredytów, to jego oprocentowanie. Od niego bowiem zależy wysokość rat, które trzeba będzie później spłacać. Oprocentowania to w cena kredytu, który klient postanawia zaciągnąć od banku. Składa się na nią stopa referencyjna stała dla wszystkich banków, ponieważ zależy od stopy procentowej na rynku międzybankowym oraz marża, którą indywidualnie ustala bank. Liczy się oprocentowanie poprzez dodanie do marży (np.4%), punkty odniesienia, przykładowo stawki LIBOR (np. 3%). Wyniesione oprocentowanie (7%) będzie oprocentowaniem kredytu. Zazwyczaj oprocentowanie okazuje się niższe przy większych kwotach kredytu oraz dłuższym czasie jego spłacania, kiedy bank zmniejsza wysokość własnej marży. Wyróżnia się dwa rodzaje oprocentowania- stałe i zmienne. Należy wiedzieć, co oznacza każde z nich, aby móc dobrać odpowiednie dla siebie i najbardziej korzystne dla własnego kredytu i czasu jego spłacania.

Oprocentowanie stałe to takie, w którym jego wysokość nie ulegnie zmienia przez cały okres trwania umowy. Niezależnie od warunków panujących na rynku oraz sytuacji banku wysokość rat pozostanie taka, jaka zostaje określona w umowie.

Oprocentowanie zmienne, jak sugeruje nazwa, zmienia się w czasie trwania umowy. W tym przypadku poza wartością stałą, jaka jest marża banku, na wysokość oprocentowania może wpływać zmieniająca się sytuacja na rynku lub inny punkt odniesienia (wskaźnik WIBOR, EURIBOR, LIBOR, które określają koszt pożyczek między bankami), który w umowie wyróżni bank. Opcja takiego oprocentowania jest częściej spotykana w kredytach hipotecznych niż w kredytach gotówkowych. Wraz ze zmianami, klient otrzymuje nowy harmonogram z aktualną wysokością rat, które musi spłacić. Jest to opcja opłacalna dla osób, które interesują i znają się na obrotach pieniężnych i wiedzą, że rata kredytu ulegnie zmianie wyłącznie na ich korzyść. W innych przypadkach taka inwestycja może być zbyt niebezpieczna.

Wysokość oprocentowania nie jest jedyną wartością, na którą klient powinien zwracać uwagę. Istnieją również dodatkowe koszta kredytu, z pewnością zawarte w umowie, ale nie zawsze klient zwraca na nie uwagę. Jednym z ważniejszych dodatkowych kosztów jest prowizja banku płacona jednorazowo. Czasami niskie oprocentowanie może oznaczać, że prowizja będzie na tyle wysoka, że kredyt okażę się znacznie mniej opłacalny niż taki z większym oprocentowaniem.

Kredyt gotówkowy na święta

Zbliżają się święta, to szczególny czas w roku. Zazwyczaj to właśnie w święta mamy okazję spotkać się z całą rodziną, nawet z tymi bliskimi, którzy wyjechali za granicę, to właśnie akurat na święta wracają do kraju, chociażby na te pare dni, ale jednak wracają a to bardzo ważne. Święta to czas charakteryzujący się przede wszystkim ciepłą rodzinną atmosferą, czas wzajemnego obdarowywania się prezentami, czasem wspólnych rozmów, chociażby przy stole wigilijnym. Święta to bardzo wyjątkowy czas myślę, że może to potwierdzić praktycznie każdy. Nie mniej jednak to jedna strona medalu, jeżeli chodzi o święta i cały ten okres przed świąteczny i po świąteczny. Druga strona medalu jest inna, a mianowicie, nic samo się nie zrobi, czy nie przygotuje. Musimy, a w zasadzie chcemy, zakupić prezenty, wszelkie upominki, chcemy dopilnować by wszystko od strony organizacyjnej zostało dopięte na ostatni guzik. Chcemy by stół wigilijny został zastawiony tak jak należy, chcemy by choinka i prezenty pod choinką cieszyły oko, chcemy, chcemy, chcemy bardzo wiele, a to realizację tego wszystkiego potrzebujemy przede wszystkim pieniędzy. Z tym bywa różnie, jedne rodziny radzą sobie bez problemu, inne z kolei mają mniejsze bądź większe problemy z dopięciem wszystkiego na ostatni guzik. Czasem same chęci nie wystarczą, choć nie wiadomo jak duże by one były. Dlatego w takich sytuacjach, kiedy to brakuje nam pieniędzy, kiedy to poszukujemy skąd wziąć te, przysłowiowe, jeszcze pare groszy, wówczas może nas dopaść przygnębienie i nie wiara. Możemy zwątpić, że wszystko się uda, i będzie tak jak to sobie zaplanowaliśmy. Wówczas powinniśmy, wziąć się w garść i nie dramatyzować, ponieważ to do niczego konstruktywnego nas nie doprowadzi. Wówczas powinniśmy postąpić w jeden jedyny racjonalny sposób. Odwiedzić najbliższy bank i zdecydować się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, kredytu, który będzie doskonałym rozwiązaniem dla wszelkich problemów związanych z brakiem funduszy.

Jak już zostało wyżej wspomniane kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie na problemy z finansami świątecznymi. Sam fakt, że kredyt gotówkowy jest wypłacany w całości właśnie w gotówce jest już bardzo pozytywny dla nas. Dlatego ponieważ, już od razu po opuszczeniu banku możemy udać się na dalsze realizowanie naszych świątecznych planów. Możemy, ponieważ mamy już dodatkowe pieniądze uzyskane z tytułu kredytu gotówkowego. Dlatego to tak ważne, i dlatego ów kredyt gotówkowy jest tak bardzo popularny właśnie w okresie świątecznym. Wiele Polskich rodzin widząc, że będą jakieś utrudnienia z finansami na święta, szybko sięga po kredyt gotówkowy, sięga po niego, ponieważ Polska rodzina dziś już wie, że kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie.

Na koniec nie pozostaje napisać nic innego jak tylko, zachęcić każdego, kto potrzebuje pieniędzy, dodatkowych pieniędzy na święta, zachęcić do tego by skorzystał z kredytu gotówkowego.

← Starsze wpisy